Как безработному получить кредит?

 

Как безработному получить кредит за день

 

 

Финансовые учреждения, принимая решение о кредитовании того или иного клиента, главное внимание уделяют его доходам, так как именно от этого параметра полностью зависит возможность погашения займа в будущем. Что же делать в таком случае безработным или людям, которые официально не работают? Кредит безработным день в день можно оформить в некоторых финансовых учреждениях, но на особых условиях.

 

 

Особенности кредитования 

 

Наличие доходов у заемщика является гарантией выполнения основополагающих принципов кредитования – платности и возвращения. Ведь за пользование деньгами нужно платить проценты, а, кроме них, еще погашать тело кредита.

Нужно учесть, что есть два вида заемщиков, которые не могут предоставить справки о своей заработной плате: 

 

те, кто реально не работают и не имеют никаких доходов; 

те, кто официально не работают, но в то же время могут получать достаточно неплохую зарплату. 

 

Учитывая риски, связанные с кредитованием людей, которые нигде не работают, условия возможных банковских займов для них таковы: 

 

небольшие суммы операций – все кредиторы ограничивают максимальный размер таких сделок, так как риск невозвращения кредита достаточно большой; высокая процентная ставка; 

 

 небольшой срок кредитования – как правило, потребительские ссуды выдаются на период до года, но в то же время кредиты на покупку жилья оформляются на стандартный для банковских продуктов срок – 15-30 лет; 

 

необходимость обеспечения – им может быть поручитель или имущество. 

 

Наличие этого параметра снижает риск непогашения кредита, а, значит, процентные ставки по таким продуктам несколько ниже; 

 

наличие положительной истории увеличивает шансы получить ссуду, а также способствует снижению процентной ставки на несколько значений; 

 

 

Не все банки кредитуют безработных; как правило, это учреждения, которые специализируются на рознице (Ренессанс Капитал, «Тинькофф Банк»). 

 

 

Более реально для безработных оформить кредит:

 

в микрофинансовых организациях; 

в ломбардах; 

у частных инвесторов.

В этом случае получить заем будет значительно проще, но в то же время и дороже: 

 

не нужно будет объяснять, за счет чего будет погашаться ссуда, и подтверждать свои слова документами; но процентные ставки, как правило, будут не годовыми, а месячными или дневными.

 

Виды кредитования 

 

 

Лица без справки о доходах могут оформить потребительский кредит: на покупку конкретного товара; 

 

получить деньги через кассу или же снять из банкомата или терминала помощью кредитной карты. 

 

 Также физлица без доходов могут оформить ипотеку или взять в кредит автомобиль. Но, как указывалось выше, процентные ставки для такого сегмента потенциальных клиентов будут на несколько пунктов выше.

 

 

Необходимые документы

 

 

Основным документом, который необходимо предоставить таким заемщикам, будет паспорт РФ. На месте они заполняют заявление и анкету. 

 

 В последнем документе указывается вся необходимая для банка информация о заемщике: ФИО; дата рождения; место прописки и фактического жительства; контактные телефоны; семейное положение.

 

 

А, главное, в этой анкете содержится графа, где нужно будет внести сведения о реальных доходах. От этого будет зависеть решение о кредитовании; правдивость предоставленной информации будет проверяться с помощью имеющихся баз данных или посредством звонков. к содержанию Условия в разных банках Кредит безработным в день обращения можно оформить, например, в банках Ренессанс Кредит и Хоум Кредит. 

 

Ренессанс Кредит в своем активе имеет четыре кредитные программы, по которым можно получить деньги, представив всего два документа:

паспорт; 

 

на выбор: 

 

загранпаспорт, 

водительские права, 

свою банковскую карту, 

диплом о получении образования, 

военные билет, 

ИНН. 

 

Ставки могут быть снижены при условии подачи дополнительных документов: справки о доходах, копии трудовой книжки; документов на имущество.

ПОДРОБНЕЕ ЗДЕСЬ...

Как нас обманывают финансисты...

 

 

Для меня ни что так плохо не характеризует человека, как его хорошая кредитная история. Слишком уж дорого приходится расплачиваться за «здесь и сейчас».

Учёные давно прикинули в процентах, куда и на что мы расходуем наши «годы чудесные». Но «годы» дают не тот эффект, осязаемости времени. А представьте, что мы просуществуем вроде бабочки всего лишь сутки. Тогда «танцуем» от средней продолжительности жизни в 70 лет. Итак, около 8 часов — из 24 нам отпущенных — заберёт сон, два отнимут еда и естественные надобности, полтора — неразумное детство, полчаса — личная гигиена.

Конечно, попытаемся на чём-то «сэкономить», например, на сне. Но природу ведь тоже не обманешь. Значит, снизится продолжительность бытия, и в переводе на наши расчёты, в сутках окажется уже не 24 часа. Соответственно скукожится и всё остальное. Поэтому станем исходить из принятой нормы.

После вычета насущного, на первый взгляд остаётся вполне прилично — 12 часов. Половина! Теперь внимание — работе (сюда же входит учёба) придётся отдать 3,5 часа. Если не повезло с любимым делом, вычёркиваем из жизни смело. За основу взят «классический» 8 часовой рабочий день с двумя выходными.

Допустим, при таком ритме вы бы получили 100 условных единиц на всё про всё, которых «не хватает». Но не оттого, что умрёте от голода и холода, а потому, что хочется «немедленно» и «получше». Вам с удовольствием добавят (прокредитуют) хоть 50 единиц, хоть 100, а взамен потребуют «сущий пустяк». По самым оптимистическим прикидкам придётся «раскошелиться ещё на 1,5 часа (увеличенный рабочий день, дополнительное обучение для карьеры, укороченный отпуск, максимум 1 выходной в неделю и т. д.).

Итого, в жизненном остатке — 7 часов. Много? Тогда минусуем транспорт и дороги — в среднем мы проезжаем расстояние до Луны и обратно (час сорок), походы по врачам и лечение — без экстремальных вариантов (час), уборка и ремонт (20 минут).

В оставшиеся ЧЕТЫРЕ ЧАСА надо успеть «втиснуть» уйму дел (даю в хаотическом порядке): найти жену (мужа), уделить внимание семье и детям, почитать книги, посидеть в Интернете, собрать коллекцию марок (хобби), заняться спортом (на любителя) и т. д., и т. п.

Сколько здесь останется минут (секунд) для наслаждения теми вещами, за которые вы переплатили временем — сказать не берусь. В конце концов, его можно отнять у детей, или даже у самого процесса их производства. Вот она — жизнь, прожитая не зря, для человека с хорошей, кредитной историей.

Здесь необходима оговорка — специально для тех «кредитников», кто «я как ходил на работу, так и продолжаю ходить по тому же графику». Правильно, просто процесс, описанный выше, растянут не по минутам, а по годам. И оттого кажется, что «излишки» вроде бы появляются «ниоткуда». Но такого не бывает, тут одно из двух. Либо, вы изначально «кредитовались» у себя самого, отрывая от жизни для деятельности больше, чем необходимо. Либо происходит накопление «критической массы» и последствия отзовутся в дальнейшем.

Обычно рассказ про деньги начинают от «камешков и ракушек», то есть периода, когда они сами по себе представляли хоть какую-то ценность. С вашего позволения я это пропущу — слишком уж банально — сделав лишь одну остановку в древней Спарте.

Там, как и везде, господствовало злато-серебро. Пока один из государственных мужей (принципиально не называю его политиком) не понял, что дальше так жить нельзя. Драгоценные металлы были изъяты государством по драконовскому курсу 1 к 1200. Вместо одного «кругляшка», счастливец получал кучу железных прутьев, крайне неудобных в быту. И понеслось…

Мгновенно, умерла коррупция — взятки пришлось бы возить подводами. Ушли в минус грабежи и воровство — много не унесёшь. Финансовая система стала кристально прозрачной — а ну-ка объясни, откуда у тебя во дворе появились телеги с наличностью.

Лоббирование и ростовщичество стали сродни прилюдному оправлению — все смеются и пальцами показывают. Соответственно отпала необходимость накоплений, и пришло понимание, что работать должны люди, а не деньги.

Разумеется, торговля захирела, но на общем состоянии Спарты это отразилось мало, ибо спартанцы придерживались принципа, позже сформулированного другим известном греком из Афин — Сократом. Очень он уважал ходить по базару и приговаривать: «Как много на свете вещей, без которых я так легко могу обойтись!»

Почти 500 лет управлялась Спарта железными прутьями, пока на свою беду не завоевала всех соседей. В качестве трофеев Пелопонесских войн спартанцы получили, в том числе, «общечеловеческие ценности» вместе с «монетарной политикой» и провернули денежную реформу «обратно» — железо на золото. С развитием дурного вкуса, развился и аппетит, неумеренность породила новые сражения, потом поражения и всё — не стало Спарты.

Я столь подробно остановился на данном примере исключительно для иллюстрации денег со вполне себе скромной ролью — платежа, даже тогда, когда они сами являлись потребительским товаром. С тех пор эволюция проделала огромный путь до полного «ничто». Увы, это «ничто» — выражусь цитатой — «которое ничтожит».

Раньше, чтобы погубить всех нас, должен был прилететь, например, увесистый булыжник из космоса. Теперь — достаточно масштабного, компьютерного «глюка» для серверов, наполненных цифрами. Без них сразу пропадёт та «руководящая и направляющая» сила, которую человечество столь упорно взращивало от Ксенофонта до Адама Смита. И сейчас, когда нет смысла в труде, ибо результат достигается в «игре», отчего финансовая система «пожирает» реальную экономику — альтернатива отсутствует. Либо так, либо ни как.

Вы себе не представляете, какой комплимент говорите рублю, называя его «деревянным». Всё равно, что нищего назвать «довольно обеспеченным» (про доллар позже). Думаете, вас «подсаживают» на безналичные расчёты и пластиковые карточки, для удобства кошелька? Не без этого, конечно — чего недоброго по дороге домой за своими «кровными» покупать раздумаете. Однако главное заключается в другом.

По информации банка Англии 97% всех денег мира — банковские депозиты. Увидеть их «живьём» невозможно, только ничтожная часть представлена в наличности. Логика здесь присутствует: зачем лишние траты для материального воплощения «ничто»? Достаточно циферок на мониторе.

Но они-то как появляются, в чём «таинство»? Знаете ли вы, что ЛИЧНО увеличиваете количество рублей в стране, получая кредит? Технически процедура обставлена следующим образом: на корреспондентском счёте банка загорается сумма, которую вы просите. Одновременно, она заносится в актив того банка, который вы умолили о ссуде. Это всё!

Физически никаких денег не возникло, зато юридически — очень даже. Осталось их «наполнить» — чем вы и займётесь, обменивая цифры на свою работу, а её, в свою очередь — на время из своей жизни. Потом, одну часть ваших «минуток» назовут «дополнительной эмиссией», а другую — прибылью магазина по продаже денег, то есть банка.

С государством — проще и сложнее. Например, оно может объявить обычную бумагу — «ценной» и под неё «зажечь» (то есть, «занять») дополнительные 1,2,3,4… на компьютере. Предполагается, что эти цифры «наполнятся» когда-нибудь потом.

В принципе, можно и не «наполнять», но тогда всем станет слишком уж очевидна «голимая виртуальность». Это и есть «инфляция», которое государство (любое) боится, словно, чёрт ладана. Причём, вовсе не потому, что заботится о благополучии своего населения. А потому, что рушится вера в необходимость «устоев» и монополию управляемости. Другими словами — ради чего служить, когда нечего предложить? «Ничто» в данном случае и остается «ни чем».

Видимо, испугавшись в 1991 году подобного «ничтожества» («ничто, которое ничтожит»), новое государство Российское решило не плодить «пустых денег». Беру оборот в кавычки, потому что «не пустые деньги» в нынешних условиях — оксюморон, но здесь иной смысл.

Убедить остальных в том, что страна, пережившая два коренных переустройства за одно столетие, не станет обменивать ликвидность на совсем уж откровенные «фантики», можно было, лишь пообещав, уравнять товарооборот и дензнаки.

Отсюда все «привязки» курсов, обернувшиеся для нас удавкой. Мы — тогда освободившиеся от «коммунистического рабства», отныне — «туземцы вольной ипотеки». Хотя зачем оскорблять туземцев глупостью, они менялись хотя бы на бусы, а не «реальностью» за «виртуальность». Стоило выбираться из грязи, чтобы потом окунуться в дерьмо.

Кликните сюда. Видите, как «тикают» циферки в левом верхнем углу, там, где US NATIONAL DEBT? Это долг США в реальном времени увеличивается. 19 триллионов 981 миллиардов 217 миллиона … — когда я заглядывал сюда последний раз.

Думаете всё? Как ответили в США индейцам на просьбу о компенсации: «Фиг вам!» К «дефициту» основного государства можно (и нужно) добавить персональные долги каждого штата, являющихся, по сути, мини-государствами. Плюнем уж на долги «частного сектора», даже «гарантированные федеральным правительством». И так, выходит, словно в детстве, когда огромное число называлось от «балды», вроде «триллиарда триллионов» ввиду его полной бессмысленности и бесперспективности.

Самое интересное — де-факто расплатиться для США реально, де-юре — никогда. Вспомним, как рождаются на свет новые доллары. Американское правительство просит у Федеральной Резервной Системы «взаймы». Те обязательно дают, потому что, несмотря на всю, якобы «независимость» и «чАстность», система регулируется государственным законом и контролируется Конгрессом. А он, если ФРС совсем «оборзеет», вправе изменить писанные правила так, что «Центробанку США» мало не покажется.

Впрочем, подобное развитие событий, это вряд ли. Чего стоит «производство нолей» от дюжины каких-то «федеральных резервных банков», не подкреплённое всей государственной мощью США! А «производство государственной мощи США», в свою очередь, зависит от «производства нолей».

Поэтому взаймы всегда дадут, но с оговоркой — вернёте уже не 100 долларов, а с процентами — 102. Нонсенс в том, что этих «двух долларов» не существует не только фактически (уже не привыкать), но и «юридически». Правительство США не может эмитировать деньги самостоятельно, значит, чтобы полностью погасить долг и выплатить проценты, придётся опять «бить поклон» ФРС. А там опять новые проценты и опять по замкнутому кругу. Вот почему государственный долг США никогда не «погаснет». Глупо? УмнО!

ФРС вместе с США проживут счастливо и долго, правда, умрут не в один день. Прежде всего, потому, что в этом «браке» заинтересованы все без исключения, ведь плохие стандарты всё же лучше отсутствия оных. К тому же, поглощенные глобальной пустотой «копейки» прощаются гораздо легче, чем миллионы, вдруг, обернувшиеся простыми цифрами на экранах мониторов. Поэтому тянуть станут до последнего. Но даже тогда, «пшик» свалят на ФРС, оставив как бы в стороне государство США. Формально не подкопаешься! Авторитет, конечно, пошатнётся, но главное-то уцелеет. А авторитет — дело наживное, было бы кому «наживать».

Современная финансовая система сродни религии — и там, и там вопрос веры. Одна, при соблюдении определённых условий обещает счастливую жизнь после, другая — до. Отсутствие Бога, вовсе не отменяет его заповедей (в противном случае, человечество само себя изничтожит). Отсутствие денег тоже пока не гарантирует счастья, скорее наоборот. Но надо ли быть их фанатиком?

Почти 1600 лет (говорят и дольше) просуществовала геоцентрическая система с Землей посередине мироздания, пока не пришёл Коперник и не сказал: «Нет, ребята, всё не так». Кстати, до конца он не был прав, что не отменяет главного — 1600 лет человечество шло не потому пути.

Я вовсе не призываю всех подаваться в «коперники» и ударяться в «коперничество». Я к тому, что глобальная глупость не всегда должна определять индивидуальное поведение. Кто думает о секундах свысока и готов, не глядя, «махнуть» их на седьмой айфон, вместо шестого — на здоровье! Оно вам очень понадобится в этой гонке без финиша.

Другие, напротив, на вопрос: Если ты такой умный, почему не богатый?, ответят: Потому и не богатый, что умный!

Лишь об одном, пожалуйста, прошу — не синонимируйте «воздух» с деньгами, не обижайте воздух!

ИСТОЧНИК...

 

 

Рефинансирование ипотеки под более низкую ставку...

 

Рефинансирование ипотеки

 

Представьте, что у вас есть невыгодный ипотечный кредит в банке № 1, а вы хотите поменять его на более выгодный в банке № 2. Значит, вам необходимо рефинансирование ипотеки. Рассказываем, как его провести.

 

 
alphaspirit/Fotolia

 

Кому выгодно рефинансирование?

 

Если мы говорим об ипотечном кредитовании на первичном и вторичном рынках, то этот продукт нужен в основном тем, у кого уже есть ипотечный кредит, но пользователя по каким-то причинам не устраивают условия, на которых он был взят. «Это может быть валютный кредит или кредит, взятый в период кризиса начала 2015 года, когда ставка на строящееся жилье была в среднем 15,5% годовых», — поясняет начальник департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова. На сегодняшний день средняя ставка рефинансирования ипотечных кредитов составляет 11—12,5% годовых. Это на 2,5 процентных пункта ниже, чем ставки в начале 2016 года.

«Плюс программы для заемщика — возможность получения займа на более выгодных условиях: по величине процентной ставки, сроку кредитования, валюте кредита, условиям страхования и так далее. Для кредитной организации программа рефинансирования интересна, прежде всего, тем, что они могут нарастить кредитный портфель за счет добросовестных клиентов других банков», — отмечает директор департамента ипотечного бизнеса РосЕвроБанка Игорь Пруцков.

 

Когда приступать к рефинансированию ипотеки?

 

Задаваться целью и переходить к действию стоит тогда, когда ставка рефинансирования становится приемлемой, например 11–12% годовых. Игорь Пруцков приводит пример расчетов: «Допустим, клиент брал ипотеку в 2009 году под 17% годовых. На тот момент такая ставка была обоснованной. Но в 2016 году банки предлагают ипотечные кредиты с аналогичными параметрами под 12% годовых. Соответственно, благодаря возможности рефинансировать свой займ, клиент может вести конструктивный диалог с действующим кредитором на предмет снижения ставки хотя бы до уровня 13-14% годовых».

---

 

Когда невыгодно рефинансирование ипотеки?

 

В случае если разница между текущей ставкой и ставкой по продукту «рефинансирование» незначительная, или остаток по кредиту небольшой (к примеру, 1 млн рублей или чуть более), то эта процедура может быть невыгодной. Эксперты говорят, что при разнице в ставках менее 2% рефинансирование не имеет смысла.

«Еще один вариант — если у вас есть информация, что ставка рефинансирования данного банка в ближайшее время может снизиться, тогда лучше подождать, а документы на одобрение подавать после того, когда кредитное учреждение объявит о снижении», — комментирует Анна Борисова.

Необходимо также добавить, что при выборе программы рефинансирования и оценки ее целесообразности клиент должен учитывать многие факторы, в частности дополнительные расходы, связанные с переоформлением залога, новой страховкой, оценкой предмета залога и так далее.

 

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов.

 

• Подайте личные документы в банк на рассмотрение и принятие решения согласно списку банка-кредитора № 2. После этого получите одобрение банка на оформление ипотеки.
• Предоставьте документы из банка № 1:

1. справку об остатке ссудной задолженности;
2. копию заявления на полное погашение задолженности;
3. справку об отсутствии иных кредитных обязательств в банке № 1;
4. справку об отсутствии обязательств по комплексному ипотечному страхованию,
5. копию закладной.

• Согласуйте документы на объект (предмет залога). Для этого соберите правоустанавливающие документы на квартиру (дом, коттедж, таунхаус и т. д.) по списку банка-кредитора № 2.
• Подпишите кредитный договор и откройте аккредитивный счет (это что-то вроде ячейки, только в электронном варианте).

---

 

Дальнейший процесс выглядит так.

 

• Аккредитив открывается в пользу банка № 1.
•  
• Документы фальстартом идут на регистрацию в присутствии сотрудника банка (на наложение залога, который по факту уже есть).
•  
• Вы получаете расписку о подаче документов на регистрацию.
•  
• Относите ее в банк-кредитор № 2, который на основании этого делает перевод кредитных средств в банк-кредитор № 1. В итоге кредит в банке № 1 закрыт, а в банке № 2 – открыт.
•  
• Теперь вам нужно взять справку об отсутствии задолженности в банке № 1, потом в регистрационной палате зафиксировать снятие залога от банка № 1 и наложение залога банка № 2.
•  
• В финале – получите регистрационные документы. Рефинансирование состоялось.

Если действовать оперативно и все делать по схеме, то процесс занимает не больше полутора-двух месяцев. «В сделке с рефинансированием ипотечного кредита неважно, чем вы владеете: строящимся жильем или готовой недвижимостью, имеющей свидетельство о собственности. Бывший владелец в данной сделке не участвует никаким образом, и его согласия или отказа не требуется», — подводит итог Анна Борисова.

ИСТОЧНИК... 

Осторожно: новый вид мошенничества с кредитами!

 

Новый вид мошенничества с кредитами появился в России

 

Мошенники, выдающие себя за представителей микрофинансовых организаций, не имея при этом лицензий Центрального банка России, подсовывают гражданам вместе с кредитными договорами документы на продажу их квартир. 

 Люди, не привыкшие внимательно читать то, что им дают, подписывают, не глядя в бумаги. 

 Шансы заемщиков доказать в суде, что они были обмануты, крайне малы, сообщила газета «Известия» со ссылкой на пресс-службу Федеральной нотариальной палаты (ФНП).

По новой схеме мошенничества, нуждающийся в деньгах клиент находит объявление о быстром предоставлении крупной суммы за вполне приемлемые проценты и при встрече получает на подпись огромное количество бумаг. Разобраться в них без необходимой юридической подготовки довольно сложно. Жулики при этом начинают торопить заемщика, он теряет бдительность и подписывает все подряд...

В том числе и договор о продаже своей недвижимости!

При выдаче займа заемщику предлагают подписать различные справки и согласия на обработку данных; договор купли-продажи жилья оказывается в этой кипе документов.
Кредитный договор, как правило, кладется сверху, далее идут справки, договор на продажу квартиры и уже потом оставшиеся документы

Через несколько дней к заемщику приходят представители кредитора, которые требуют от него покинуть жилплощадь. 

Чаще других в ловушку попадают пенсионеры, которых обмануть намного проще.

В ФНП сообщили, что новый вид мошенничества уже отмечен в Хакасии, Карелии, Свердловской области, Смоленске, Сочи, Москве и Подмосковье. Количество жертв исчисляется десятками. 

Недавно в Московской области на подобном виде мошенничества поймали даже лицензированную микрофинансовую организацию.

---
Век живи, век учись.


ИСТОЧНИК... 

Законные способы не выплачивать кредит банку!

Кредит может быть доступным, а иногда и единственным способом решить временные финансовые затруднения, приобрести недвижимость, автомобиль или товары первой необходимости. Но вместе с тем кредит может стать серьезной проблемой и привести к попаданию в долговую яму. Наша редакция решила разобраться, что можно сделать в непростой ситуации и есть ли законные способы не выплачивать кредит банку?

 

Страховка

 

Часто при выдаче кредита предлагается оформить страховой полис, а некоторые банки и вовсе отказывают в выдаче заемных средств без страховки. При наступлении страхового случая именно страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате долга.

 Распространено страхование жизни и здоровья, а также страхование от потери работы, при этом увольнение по собственному желанию не может быть отнесено к страховому случаю. Таким образом, чтобы страховая компания согласилась выплатить кредит, заемщику нужно представить доказательства, что он попал под сокращение или что предприятие было ликвидировано.

На практике страховые компании не торопятся расставаться с деньгами и выплачивать кредит вместо заемщика. Нередкими остаются ситуации, когда людям приходится направлять письменные претензии страховщику или через суд доказывать свои права. Решение таких вопросов может занять не один месяц, а за это время долг по кредиту только увеличится за счет начисления процентов и неустоек, поэтому желательно обратиться в банк для изменения графика внесения ежемесячных платежей.

 

Судебный иск

 

Этот вариант подойдет заемщикам, если банк уже передал информацию коллекторам. Нужно внимательно изучить кредитный договор и найти пункт, в котором оговорено, что банк имеет право передавать долг коллектору. Если этого пункта нет, можно смело подавать исковое заявление в суд и добиваться признания действий банка незаконными. Закон позволяет в этом случае не выплачивать долг по кредиту.

 

Обращение в антиколлекторские организации

 

Антиколлекторские организации оказывают консультационные услуги заемщикам. В таких фирмах работают сотрудники с юридическим образованием и большим опытом работы в банковском секторе. Специалисты точно могут сказать, есть ли основания для подачи жалобы в суд, оценить правомерность действий коллекторов и дать рекомендации, как минимизировать выплаты по кредиту.

 Однако есть и подводные камни в работе антиколлекторов. Во-первых, их услуги платные, во-вторых, нет гарантий, что попадется квалифицированный специалист. Некоторые антиколлекторские организации и вовсе оказываются мошенниками. Например, сегодня распространена следующая мошенническая схема: антиколлекторы предлагают погасить кредит, а взамен просят внести, например 30-50% от суммы долга. Естественно, такие фирмы не погашают по факту долги.

 

Что делать, если нет возможности погасить кредит?

 

В том случае если страховка не покрывает долги по кредиту, кредитный договор составлен корректно и права заемщика не были нарушены, придется все же погашать кредит. Если нет возможности сразу погасить долг, рекомендуем рассмотреть рефинансирование и реструктуризацию.

 

Рефинансирование

 

Рефинансирование – это законный способ отсрочить ежемесячные платежи по кредиту и уменьшить ежемесячную долговую нагрузку. Суть этой процедуры состоит в том, что заемщик находит банк с более выгодными условиями кредитования и подает заявку на рефинансирование текущего кредита. Новый банк погашает задолженность и становится новым кредитором. Такой способ позволяет ненадолго отсрочить время внесения обязательных платежей по кредиту и уменьшить размер этих платежей за счет увеличения срока кредитования и/или уменьшения процентной ставки.

 

Реструктуризация

 

Суть реструктуризации состоит в уменьшении ежемесячной долговой нагрузки. Ее осуществляет банк, который выдал кредит. Заемщику необходимо обратиться в финансовое учреждение и подать заявление с просьбой об отсрочке платежа или увеличении срока погашения кредита. Суть отсрочки состоит в том, что в течение оговоренного срока заемщик должен будет только выплачивать проценты по кредиту. Продление срока погашения кредита позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Реструктуризация помогает не попасть в долговую яму в случае возникновения финансовых трудностей и избежать начисления штрафов за просрочку. 

ИСТОЧНИК...

Уральский банкир Илья Херсонцев: «Ни за что не соглашайтесь на ипотеку»!

 

Уральский банкир: «Ни за что не соглашайтесь на ипотеку»

 

Фото: Александр Елизаров © URA.Ru

Ипотечное жилье — иллюзия, обман и гарантированно убыточная сделка. Заместитель председателя правления банка «Резерв» Илья Херсонцев пошел против системы и объяснил, как можно разумно управлять своими активами без использования банковских кредитов. Несколько практических советов, конкретный сценарий и немного цифр — в авторской колонке Ильи Херсонцева.  

Каждый человек обязательно хочет быть владельцем своего жилья — это наша психология. И она, в принципе, исторически оправдана. Но если отключиться от эмоциональной составляющей и сосредоточиться на финансовой точке зрения, то ваша недвижимость — это просто ваш личный капитал. Мы следуем этой логике и смотрим, что же произойдет с вашим капиталом через 15 лет.

Еще раз: мы обсуждаем, не сколько у вас будет квартир — это ваше дело. Может быть, вы поедете в маленький город и купите несколько, а может быть вам и на одну не хватит — это очень разные ситуации.

Мы оцениваем, какой из существующих вариантов работы с капиталом в виде недвижимости окажется самым эффективным с точки зрения финансов.

Будем рассматривать два сценария. 

Первый вариант — вы взяли ипотеку, живете в этой квартире — это ваш капитал. 

Второй вариант — вы арендуете квартиру и откладываете деньги на покупку своего жилья.

Какая ситуация выгоднее? Начинаем считать. Мы берем гипотетическую квартиру стоимостью 4 млн 600 тыс. Это может быть как двух, так и трехкомнатная квартира. Чаще всего при таких сделках у семей есть первоначальный взнос — условный миллион. Берем среднюю ставку по ипотеке — 12,5%, среднюю ставку по вкладу — 8,5% и срок 15 лет.

У нас есть некие условия этой задачи, как говорят экономисты. Мы предполагаем, что цены на жилье меняться не будут. Они, конечно, могут меняться, но пока для простоты предположим, что этого не произойдет.

Итак, первая семья внесла в качестве первоначального взноса 1 млн, взяла в ипотеку 3,6 млн. При ставке 12,5%, мы получаем ежемесячный платеж — 44 тыс. рублей. У семьи №1 при этом есть иллюзия, что это ее жилье. Хотя, на самом деле, оно в залоге у банка.

Это важный момент. И если платежи остановились, то квартиру изымают, выставляют на продажу. После того, как она будет продана, вам отдадут просто разницу между ценой продажи и невыплаченным долгом. Заметьте: банк не будет бегать, продавать вашу квартиру максимально дорого. Сделают оценку — и как купится, так купится. Можете, конечно, сходить в суд и оспорить оценку.

Итак, вы погасили, например, основной долг — 500 тысяч рублей, и, к несчастью, прекратили платить. У вас забрали квартиру, продали ее, если повезло, за те же 4,6 млн. Вычли остаток долга и отдали вам 1,5 млн. То есть тот миллион, который вы внесли изначально, и 500 тыс. рублей, которые вы погасили.

Но вы кроме кредита платили проценты. Вам их никто отдавать не будет. То есть проценты вы теряете. Гашение основного долга при аннуитете происходит в основном в конце, поэтому, если у вас забирают квартиру из-за просрочки где-то в середине пути, то большую часть того, что вы заплатили банку, а это были проценты, а не основной долг, вам не вернут.

Теперь второй сценарий. Семья № 2 решила с ипотекой не связываться. У этих людей есть сила воли. Они готовы платить те же 44 тыс. в месяц, но в два места. Во-первых, владельцу жилья у которого арендуют квартиру, отдают 23 тыс. рублей вместе с коммуналкой. Тут, конечно, цифру тоже можно обсуждать, но сейчас арендные ставки действительно пониже. А 21 тыс. рублей честно будут откладывать. Тут тоже возможны разные сценарии, например, половину они откладывают в долларах, а половину в рублях. Но мы взяли более простой сценарий, что откладывают в рублях по ставке в 8,5%.

Прошло 15 лет. И если у всех все хорошо, то на руках у семьи №1 есть квартира, стоимостью 4,6 млн. Квартире уже 15 лет, это не новое жилье.

Вы помните квартиры периода МЖК, которым сейчас по 25-30 лет? Кто сейчас назовет это качественным жильем? Никто. То есть ипотека была оправдана, пока росли цены. Вот тогда это была классная сделка: цены вырастали вместе с квартирой. Ты платил и понимал, что ты зарабатываешь в этот момент. Итак, у семьи №1 через 15 лет капитал с миллиона увеличился до 4,6 млн.

Семья № 2. У нее, во-первых, накапали проценты на миллион (вы помните, что стартовые условия мы закладывали одинаковые). Если по сложному проценту, то, вложив миллион, за 15 лет они заработали 2,4 миллиона в виде процентов. Это первый плюсик им. То есть у них уже есть 3,4 млн рублей. И потом, они откладывали в месяц по 21 тыс. рублей. За 180 месяцев у них отложилось 3 млн 780 тыс. рублей. И примерно такая же сумма у них накапала в процентах. Теперь мы все это сложим: капитал семьи теперь составил примерно 11 миллионов. Все.

Семья № 2 победила с преимуществом в 7 млн рублей.

Если смотреть на ситуацию с точки зрения математики, первая семья потеряла эту разницу в семь миллионов. Почему так произошло? Семья, которая откладывала деньги и получала за это проценты, на самом деле получила их из ипотечных платежей. Весь банкет за счет семьи №1 за счет их представления о стабильности. Ведь семья №2 относила деньги в банк под 8,5%, а семья №1 брала их там же под 12,5%.

С давних пор у лендлордов земельная рента устанавливалась так, что от зарплаты практически ничего не оставалось. То есть они забирали все, что можно было забрать. И получается, что в финансовом мире происходит та же самая история. Владельцы капитала назначают такую цену, чтобы изъять зарплату в свою пользу.

Пирамиды на рынке недвижимости выстраивались за счет роста цен на жилье, потому что все равно у нас плата за сдачу жилья в аренду была ниже. Видимо, дело в зарплатах: они не такие высокие, и та часть, которую можно изъять у работников, которые не могут себе позволить ипотеку, она ниже. И у нас процентная ставка на капитал при сдаче жилья всегда ниже, чем ставка по ипотеке. Поэтому эта схема работала только при растущем рынке, а на стоящий рынок уже не работает. Значит, покупателей станет меньше и будут предприниматься попытки его поддерживать. Выдачу льготной ипотеки будут лоббировать. Так как строительство — важнейшая отрасль, где занято множество людей. А жилье в России — «свой дом-своя крепость» — это сакральное.

ИСТОЧНИК...

 

 

Чем вы рискуете, оформляя микрозайм?

 

Как не попасть в кабалу микрозаймов...

 

 

МФО стоят на каждом углу даже в самых маленьких городах, кроме того, взять микрокредит можно буквально за 15 минут в интернете. IRR.ru выяснил, чем рискуют заемщики.

Что хорошего?

Уверенность в завтрашнем дне — это хорошо, но никто не может знать наверняка, что в следующем году или даже в следующем месяце с финансами все будет в порядке. На это и рассчитывают МФО, предоставляя максимально удобный формат займов.

Клиенты получают деньги в кратчайшие сроки. Если в офисах МФО это делается за полчаса, то у онлайн-кредиторов вообще можно получить выплату молниеносно за 10–15 минут.

В любом случае и тот и другой вариант более предпочтительны, чем обращение в банк, если деньги нужны срочно. Там придется собирать кучу документов, ждать одобрения заявки, а в итоге вероятность получить отказ все равно высока.

В МФО условия более гибкие — деньги дают пенсионерам и молодым людям 20 лет. В некоторых организациях предлагают займы даже людям с плохой кредитной историей или вовсе без нее.

Микрокредиты даются на небольшие суммы, обычно до 60 000 руб. Этих денег как раз достаточно, чтобы перехватить в долг до зарплаты.

Что плохого?

Однако миссия таких организаций все же не «выручать» и «помогать», а зарабатывать деньги. Особенность микрокредитов заключается в огромных процентах. Чаще всего дают займы под 1–2 % в день, что на первый взгляд выглядит безобидно.

А теперь представим, во сколько обходится, например, микрозайм под 1,8 % в месяц. Путем умножения ставки на 30 дней легко получить внушительную цифру размером в 54 %.

Что же будет, если прикинем проценты за год? А получится аж 657 % годовых — это запредельная доходность для кредитной организации и запредельные расходы для заемщика. Сравните 657 % годовых с банковскими ставками 20–30 % и почувствуйте разницу.

Такие огромные значения выглядят впечатляюще, поэтому на сайтах МФО красуются лишь маленькие цифры с процентами за день. Половина клиентов бы тут же сбежала, увидев, насколько эти условия невыгодны, поэтому менеджерам запрещают называть годовую процентную ставку, хотя в договоре эти цифры прописываются.

Проблемы начинаются, если клиенту не удается вовремя покрыть займ. Помимо того, что продолжат капать проценты за пользование деньгами, сверху МФО будет начислять огромные штрафы и пени, и тогда вместо временной финансовой помощи клиент получит долг.

Невыплата микрокредита чревата либо судебными разбирательствами, либо знакомством с коллекторами. В первом случае могут отобрать имущество, а во втором подпортить жизнь угрозами и вымоганием. Обе ситуации неприятны, хоть и из них можно выйти победителем благодаря хорошему адвокату и полиции.

И что делать?

Совет номер один — не берите микрокредит, если не уверены на 100 %, что средства на выплату появятся в срок. По возможности лучше брать в долг у родных и друзей или вообще затянуть пояса до появления денег.

Но если такой возможности нет, то предпримите следующие меры, чтобы не попасть в долговую яму:

• Выбирайте компанию с наименьшей ставкой процента и переплатой. У всех надежных МФО на сайте имеется калькулятор, который рассчитает итоговую сумму;
•  
• Обратите внимание на условия в случае просрочки и задержки выплаты. Эта информация есть в договоре, который некоторые компании размещают прямо на сайте. Если в открытом доступе договора нет, то уточняйте этот вопрос в поддержке или лично у менеджера;
•  
• Поищите МФО, которые осуществляют отсрочку выплаты без штрафов. В этом случае можно перенести платеж, оплатив вперед проценты;
•  
• С помощью портала banki.ru проверьте регистрацию МФО, чтобы не попасть к мошенникам без аккредитации. Там же удобно искать и изучать предложения по микрокредитам;
•  
• Берите деньги в МФО, где условия позволяют досрочно покрыть займ и не переплачивать за проценты, если доход появился раньше, чем планировалось;
•  
• Вычитывайте договор на предмет дополнительных комиссий и обслуживания, иначе после подписания удивитесь, что итоговая сумма оказалась больше, чем вы рассчитывали;
•  
• Если доход так и не появился и придется просрочить платеж, то не теряйтесь из виду. Лучше сразу связаться с менеджером и попросить о продлении, отсрочке или снижении процентной ставки;

 ИСТОЧНИК...

Когда за кредит могут отобрать квартиру?

 

Когда за кредитный долг могут отобрать квартиру?

 

Есть ли законные основания для принудительной реализации квартиры?

Гражданское законодательство запрещает обращать взыскание только на жилое помещение, которое является для должника и членов его семьи единственным пригодным для проживания (ст. 446 ГПК РФ). 

Исключение составляет жилье, заложенное по договору об ипотеке. Порядок обращения взыскания на такое имущество и основания для отказа определены ст.ст. 54, 54.1, 78 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Таким образом, жилье, не являющееся для должника единственным, взыскивается в счет погашения долга на общих основаниях, указанных в ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

В разное время в Конституционный суд РФ направлялись запросы о проверке положений ст.446 ГПК РФ, запрещающих обращать взыскание на единственное жилье должника, так как они ущемляют права кредиторов. Однако изменения так и не были внесены.

Когда можно лишиться ипотечной квартиры?

Условия, при которых обращение взыскания допускается в отношении единственного пригодного для жилья помещения, приобретенного по договору ипотеки, определены в ст. 348 ГК РФ и ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». 

Залоговое законодательство устанавливает правило, согласно которому при невыполнении обязательства предмет залога не переходит в собственность (хозяйственное ведение) залогодержателя. 

Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, возникшим по его вине.

Обстоятельством, которое входит в предмет доказывания и подлежит исследованию судом, является выяснение вопроса о существенности допущенного должником нарушения обязательства и установления законных оснований для обращения взыскания. 

Когда обязательство исполняется периодическими платежами таким основанием служит систематическое нарушение сроков их внесения, а именно, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ). 

В соответствии с п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, а также при одновременном наличии следующих условий: сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от размера оценки предмета залога; период просрочки исполнения обязательства составляет менее трех месяцев.

Долг по потребительскому кредиту – что будет с квартирой?

Часто гражданин накапливает долг по потребительским кредитам и кредитным картам, соразмерный стоимости принадлежащего ему жилого помещения. В этом случае в процессе исполнительного производства или реализации имущества в рамках банкротства гражданина-должника на торги будет выставлено имущество должника, в том числе и жилье, не являющееся для него единственным.

Забрать единственное жилье могут только в том случае, если оно находится в залоге у кредитора в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. 

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX ФЗ «Об ипотеке».

Как законно избавиться от долгов – пошаговая инструкция:

1 октября 2015 года вступили в силу изменения в Закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые определяют процедуру банкротства физических лиц.

Что предпринять гражданину, который хочет законно избавиться от долгов:

Шаг первый – определить возможность применения банкротства:

Гражданин может быть признан банкротом, когда требования к нему по просроченным платежам в сумме составляют не менее 500 000 рублей и не исполнены в течение двух месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (ст. 213.3 Закона).

Если задолженность менее 500 000 рублей, заявление подается при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности (ст. 213.6 Закона) и (или) недостаточности имущества (ст. 213.4 Закона).

Кроме того, гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами. Размер таких обязательств и обязанности в совокупности должен составлять не менее 500 тыс. рублей. На это у должника есть 30 дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Шаг второй – подать заявление в суд:

Чтобы инициировать банкротство, должник должен подать заявление в арбитражный суд. Список документов, которые необходимо приложить к заявлению, приведен в ч.3 ст. 213.4 Закона. Формы документов утверждены Приказом Минэкономразвития РФ от 5 августа 2015 г. N 530. Невыполнение требований к оформлению заявления влечет за собой оставление дела без движения сроком на 1 месяц. После его истечения оно может быть возвращено заявителю.

В заявлении о признании гражданина-должника банкротом необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий (ст. 213.6). Размер его вознаграждения - 10 000 рублей единовременно плюс 2% от размера удовлетворенных требований. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему вносятся на депозитный счет арбитражного суда.

Размер государственной пошлины по делам о банкротстве физлиц составляет 6 000 рублей (ст. 333.21 НК РФ).

Шаг третий – получить определение суда:

Заявление о признании должника банкротом рассматривается не позднее трех месяцев с момента подачи. В определении суда о признании заявления обоснованным утверждается финансовый управляющий и содержатся указания на дату судебного заседания по рассмотрению дела о банкротстве гражданина (ст. 213.6 Закона). 

Уведомление об этом направляется финансовым управляющим по почте всем известным ему кредиторам гражданина в течение 15 дней с даты вынесения определения. В указанном уведомлении также кредиторам предлагается заявить свои требования в деле о банкротстве гражданина и разъясняется, как это сделать.

Банкротство физических лиц предполагает две основные процедуры – реструктуризацию долга и реализацию имущества. Кредитор и должник также могут заключить мировое соглашение по правилам ст. 213.31 Закона.

Процедура реструктуризации долга вводится судом после признания обоснованным заявления о банкротстве гражданина-должника. Это возможно, если должник отвечает требованиям п. 1 ст. 213.13 Закона, главное из которых – наличие источника дохода, позволяющего хотя бы частично погашать задолженность. Если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, суд по ходатайству гражданина выносит решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Шаг четвертый — согласовать план реструктуризации долга:

Если в отношении гражданина вводится процедура реструктуризации долга, то он при желании может самостоятельно подготовить такой план (такое право также есть у кредитора и уполномоченного органа). Содержание плана и приложений к нему определено в ст.ст. 213.14, 213.15 Закона. Он направляется на одобрение лицам, участвующим в деле. Срок реализации не может превышать 3 года.

Утверждение плана реструктуризации, одобренного кредиторами, происходит после удовлетворения гражданином требований по текущим обязательствам, погашения задолженности перед кредиторами первой и второй очереди и влечет последствия, описанные в ст. 213.22 Закона. 

Суд утверждает план (как одобренный, так и не одобренный собранием кредиторов) только в том случае, если он одобрен должником. Утверждение плана без одобрения должника возможно только в исключительном случае, если будет доказано, что несогласие должника с планом является злоупотреблением правом (статья 10 ГК РФ).

По итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации суд выносит определение о завершении реструктуризации или об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом. Основания для отмены содержатся в ст. 213.23 Закона.

Шаг пятый – не препятствовать реализации имущества:

Решение о реализации имущества принимается, если в установленный срок на рассмотрение суда не поступил (был отменен им) план реструктуризации или он не был одобрен сторонами, а также в случаях, предусмотренных п.3 ст.213.29 или п.7 ст. 213.31 Закона. Кроме того, как уже было сказано выше, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 Закона, он может ходатайствовать о введении процедуры реализации имущества, минуя стадию реструктуризации (п.8 ст. 213.6 Закона).

Опись, оценку и реализацию имущества проводит финансовый управляющий. Об утверждении положения о порядке, об условиях и сроках реализации, а также об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение судом.

Перечень имущества, которое не подлежит реализации, содержится в статье 446 ГПК РФ. В частности, это единственное жилье должника, личные вещи, а также необходимые для профессиональной деятельности инструменты. Важно знать, что запрет на обращение взыскания на единственное жилье не распространяется на квартиры, приобретенные за счет средств ипотеки.

Порядок завершения расчетов с кредиторами и освобождения гражданина от обязательств установлен ст. 213.28 Закона. После этого гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества.

Какое имущество не подлежит взысканию?

Перечень имущества, не подлежащего взысканию, строго определен, однако судебные приставы нередко нарушают нормы закона. 

Исполнительное производство: какое имущество не подлежит взысканию?

Перечень имущества, принадлежащего должнику на праве собственности, и на которое не может быть обращено взыскание, приведен в ст. 446 ГПК РФ.

У должника не отнимут:

*единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, кроме случая, когда оно является предметом ипотеки;

*земельные участки, на которых расположено единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение, за исключением земельных участков, являющихся предметом ипотеки;

*предметы домашней обстановки (одежда, обувь, средства гигиены), за исключением предметов роскоши, например, ювелирных изделий;

*имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ;

*используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

*продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

*топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

*средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

*призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Определение того, относится ли конкретное имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, к имуществу, на которое может быть обращено взыскание, осуществляется судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения соответствующего решения по имеющимся в деле исполнительным документам, а в случае спора – судом (Постановление Конституционного Суда РФ от 12.07.2007 N 10-П).

Что делать в случае ареста имущества, не подлежащего взысканию?

Если судебный пристав-исполнитель нарушает ст. 446 ГПК РФ, как это часто бывает, то должник вправе обжаловать его действия во внесудебном или судебном порядке. 

Для обжалования в досудебном порядке подается письменная жалоба непосредственно вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов или через должностное лицо службы судебных приставов, постановление, действия (бездействие) которого обжалуются (ст. 123,124 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»). 

Судебное обжалование действий (бездействия) приставов осуществляется посредством подачи административного искового заявление в районный суд. Форма иска определена ст. 220 КАС РФ.

Как обжаловать действия пристава в досудебном порядке?

Порядок обжалования не изменился и определяется Федеральным законом от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Жалоба подается в порядке подчиненности вышестоящему должностному лицу или в вышестоящий орган ФССП. 

При этом судебный пристав-исполнитель, который занимается конкретным исполнительным производством, вправе исправить только допущенные им в постановлении описки или явные арифметические ошибки (ч. 3 ст. 14 Закона). 

Судебный пристав-исполнитель не вправе отменять вынесенное им постановление. Соответствующими полномочиями по отмене этого постановления наделены старший судебный пристав и его заместитель (ст.ст. 8-10 Федерального закона от 21 июля 1997 года N 118-ФЗ «О судебных приставах», ч. 5 ст. 14, ч. 9 ст. 47, ч. 4 ст. 108, ст. 123 Закона «Об исполнительном производстве») (п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50).

Как обжаловать действия пристава в суде?

Судебное обжалование действий (бездействия) приставов осуществляется посредством подачи административного искового заявление в районный суд. Форма иска определена ст. 220 КАС РФ. 

Иск подлежит рассмотрению судом по месту нахождения ответчика (территориального органа ФССП), в районе деятельности которого исполняют свои обязанности должностные лица, чьи действия обжалуются. 

Если место нахождения и осуществления полномочий не совпадают, иск подается по выбору в районный суд по месту распространения полномочий органа ФССП или по месту исполнения своих обязанностей должностным лицом (ст. 22, 24 КАС РФ).

Иск подается в суд в течение 10 дней со дня, когда стало известно о нарушении прав и законных интересов (ч. 3 ст. 219 КАС РФ, ст. 122 Закона «Об исполнительном производстве»). 

Государственная пошлина не уплачивается (абз. 3 пп. 7 п. 1 ст. 333.36 НК РФ). 

Пропуск срока на обращение в суд не является основанием для отказа в принятии заявления судом. Если этому предшествовала подача жалобы, ее несвоевременное рассмотрение или нерассмотрение является уважительной причиной пропуска срока обращения в суд. Отсутствие уважительной причины - основание для отказа в удовлетворении иска (ч. 8 ст. 219 КАС РФ).

ИСТОЧНИК...

Как не попасть в кредитный капкан "беспроцентной" рассрочки?

Беспроцентные рассрочки от магазинов: в чем подвох и как не попасться на удочку.

 

 

Витрины и сайты маркетов бытовой техники пестрят баннерами, предлагающими клиентам осчастливить себя рассрочкой формата «0-0-12» или «0-0-24». Маркетинговый ход привлекает толпы людей, большинство из которых, прочитав договор, все же уходит из магазина с пустыми руками. IRR.ru подскажет, как не попасть в кредитный капкан и обойти совместную уловку банков и магазинов.

 

Под маской рассрочки скрывается кредит

 

Рассрочка представляет собой оплату товара или услуги частями в течение оговоренного времени. Также при рассрочке не используются проценты, и в итоге покупатель не переплачивает сверху стоимости товара ни копейки.

Что же имеется на сегодняшнем рынке в действительности? Многие крупные сети подменяют понятие кредита, маскируя его под рассрочку, и некоторые даже не стесняются признаться в этом заочно на своем сайте.

Рассрочка без переплат работает так: магазин предлагает взять обычный кредит в одном из банков-партнеров, но выгода заключается в том, что сеть делает скидку на товар, равную процентной ставке по кредиту. Получается, что скидка от магазина окупает проценты по кредиту и покупатель остается в плюсе, точнее сказать, в нуле, ведь покупка ему обходится во столько же, во сколько и другим покупателям, оплачивающим всю сумму сразу.

 

Однако все это только выглядит как рассрочка — механизм действия абсолютно другой. Вам придется брать рядовой кредит и заключать договор с банком, а не с магазином. Будут и проценты, и переплата, чего в условиях настоящей рассрочки быть не должно. Но даже с этой оговоркой все выглядит прилично — процентные расходы по кредиту ложатся на магазин, что действительно позволяет, грубо говоря, бесплатно попользоваться деньгами банка.

Проблемы начинаются, когда воодушевленный покупатель, услышав о «0-0-12», приходит в магазин, например, за новым холодильником. При проверке кредитного договора оказывается, что в «рассрочке без переплат» переплата все-таки есть. На это представитель банка заявляет, мол, без страховки кредиты не дают, отсюда и выросла переплата. Большинство прочитавших договор на этой позитивной ноте покидают магазин без холодильника и без кредита — опять обманули. К сожалению, не все так бдительны и осознают, в чем подвох, лишь спустя какое-то время после пары платежей или подсказки знакомых.

Зная свои права и действуя уверенно, все эти хитрости можно обойти и все-таки купить желанную технику без переплаты.

Способ первый

 

Приходим в магазин и выбираем технику по акции «0-0-12» и подобным. Дальше направляемся в кредитный отдел. Заполняя анкету, в нужной строке отмечаем, что страховка не нужна. Если специалист сообщает, что заявка не одобрена, просите предоставить распечатку отказа. Также, чтобы проверить честность, можно позвонить на горячую линию банка и узнать, рассматривалась ли такая заявка. Однако лучше сообщить об отказе от страховки уже после подтверждения заявки, чтобы избавиться от перепалок еще на этапе заполнения анкеты.

Если заявку одобряют со страховкой — то вы уже можете получить кредит, причем без дополнительной услуги. Сначала попробуйте вежливо отказаться от страховки. Не помогло? Тогда расскажите специалисту про Закон «О защите прав потребителей», ссылаясь на ст. 16, и еще раз объясните, что страховка вам не нужна. Если от этого нет толку, то по громкой связи звоним при специалисте по горячей линии и уточняем у оператора, обязаны ли вы оформлять страховку к потребительскому кредиту, если его уже одобрили. На том конце подтвердят, что страховка не обязательна. Это должно сдвинуть дело с мертвой точки.

Предположим, вам попался непробиваемый кредитчик, в этом случае придется побороться и, возможно, потерпеть фиаско. Просите вызвать для разбирательств администратора или пригрозите жалобой. Однако управленец и специалист могут оказаться «за одно», так что предлагаем обратить внимание и на другой метод.

Способ второй

 

Снова отправляемся в магазин и подыскиваем товар по акции. Далее послушно соглашаемся на страховку и получаем технику с кредитом в придачу — лапшу с ушей снимем позже.

В практике существует понятие «период охлаждения», когда клиент может отказаться от страховки и вернуть уплаченные за нее деньги. Срок периода охлаждения составляет 5 дней, так что лучше с этим не затягивать. Поэтому на следующий день направляемся в офис банка, который вас кредитовал, и пишем заявление на отказ от страховки.

Возможно, здесь тоже придется повозиться с работниками банка, но в офисе добиться своего проще. После этого будет получен новый график платежей уже без учета дополнительной услуги.

Однако нужно внимательно изучить кредитный договор, перед тем как писать отказ. Иногда условиями закрепляется право банка поменять ставку кредита в случае отказа от страховки. Это делается для возмещения потерь, связанных с отменой операции. В итоге новый перерасчет может оказаться дороже предыдущей суммы. Если имеется оговорка о возможности изменения процентной ставки, то лучше не отказываться от страховки и действовать сразу при заключении договора.

 

Другая сторона

 

Сами кредитные специалисты объясняют, что не из вредности отказывают в займах без переплаты. Во время таких акций банк практически ничего не зарабатывает, и поэтому приходится накручивать другие услуги. К тому же, над менеджерами висит план, невыполнение которого грозит не просто маленькой зарплатой, но и штрафными санкциями. По их словам, для достижения показателей необходимо, чтобы около 70% выданных кредитов шли со страховкой, остальные же 30% договоров можно заключить без дополнительных услуг.

 За рассрочкой без переплаты рекомендуют приходить в начале месяца, когда у кредитчика еще не горят сроки и есть возможность предоставить выгодный кредит. Чтобы повысить свои шансы на попадание в счастливые 30%, специалисты советуют быть вежливыми, где-то улыбнуться и просто по-человечески попробовать договориться о кредите без страховки.

ИСТОЧНИК...